Post Office KYC Requirements: মানি লন্ডারিং মোকাবেলা এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন কার্যক্রম প্রতিরোধ করার প্রয়াসে, ভারত সরকার পোস্ট অফিস স্কিম (Post Office Scheme) সম্পর্কিত নতুন নিয়ম চালু করেছে। এই পরিবর্তনগুলির জন্য ইন্ডিয়া পোস্টের দেওয়া ছোট সঞ্চয় প্রকল্পগুলিতে অংশগ্রহণ করার সময় বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজনীয় নথি এবং প্রমাণ সরবরাহ করতে হবে।
একটি সাম্প্রতিক সরকারী সার্কুলার বিনিয়োগকারীদের তিনটি ঝুঁকি বিভাগে শ্রেণীবদ্ধ করে: নিম্ন, মাঝারি এবং উচ্চ। নিম্ন-ঝুঁকির শ্রেণীতে এমন বিনিয়োগকারীকে অন্তর্ভুক্ত করা হয় যাদের পরিপক্কতার পরিমাণ বা শংসাপত্রের মূল্য 50,000 টাকার বেশি নয় এবং বিদ্যমান সেভিংস অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স 50,000 টাকার বেশি নয়৷ একজন মাঝারি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগকারী হল একজন যিনি 50,000 থেকে 10 লক্ষ টাকার মধ্যে বিনিয়োগ করেন এবং একজন উচ্চ ঝুঁকির বিনিয়োগকারী বলতে এমন একজন বিনিয়োগকারীকে বোঝায় যে 10 লাখ টাকার বেশি বিনিয়োগ করে।
নতুন নিয়ম মেনে চলার জন্য, তিনটি ঝুঁকি বিভাগের বিনিয়োগকারীদের তাদের আধার কার্ড এবং প্যান কার্ডের স্ব-প্রত্যয়িত কপি সহ দুটি পাসপোর্ট আকারের ছবি জমা দিতে হবে। উপরন্তু, যদি আবাসিক ঠিকানা বর্তমান ঠিকানা থেকে ভিন্ন হয়, বিনিয়োগকারীদের আটটি নির্দিষ্ট নথির মধ্যে একটি প্রদান করতে হবে, যেমন একটি ড্রাইভিং লাইসেন্স বা ইউটিলিটি বিল। যৌথ ধারকদের ক্ষেত্রে, উভয় বিনিয়োগকারীর জন্য KYC (Know Your Customer) প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে।
উচ্চ-ঝুঁকির বিভাগে বিনিয়োগকারীদের তহবিলের উৎসের প্রমাণ প্রদান করতে হবে। এর মধ্যে ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, আয়কর রিটার্ন, উত্তরাধিকার শংসাপত্র বা নথিগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা বিনিয়োগের পরিমাণের উত্স প্রমাণ করে, যেমন উপহার বা বিক্রয় শংসাপত্র। এটি একটি কম বয়সী আমানতকারী হলে, KYC এবং অভিভাবকের আয়ের প্রমাণও প্রয়োজন।
অধিকন্তু, কম-ঝুঁকির আমানতকারীদের প্রতি সাত বছরে তাদের KYC আপডেট করতে হবে, মাঝারি-ঝুঁকির আমানতকারীদের প্রতি পাঁচ বছরে এবং উচ্চ-ঝুঁকির আমানতকারীদের প্রতি দুই বছরে আপডেট করতে হবে।
আরও পড়ুন: Post Office Scheme: 2 লক্ষ টাকা সুদ সহ পাবেন অনেক সুবিধা এই স্কিমে বিনিয়োগ করলে
নথিগুলির বিষয়ে, বর্তমান ইন্ডিয়া পোস্ট আমানতকারীদের তাদের আধারের কপি জমা দেওয়ার জন্য 30 সেপ্টেম্বর, 2023 পর্যন্ত সময় আছে। আমানতকারী যদি আগে তার PAN বিশদ জমা না করে থাকে, তাহলে নিম্নলিখিত শর্তগুলির মধ্যে যেকোনো একটি পূরণ করার পরে এটি অবশ্যই দুই মাসের মধ্যে প্রদান করতে হবে:
- 50,000 টাকার বেশি অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স।
- যে কোনও একটি ব্যবসায়িক বছরে 100,000 টাকার বেশি সমস্ত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সমষ্টি।
- মাসিক স্থানান্তর বা 10,000 টাকার বেশি তোলা।
এই প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলতে ব্যর্থ হলে আমানতকারীর অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়ে যাবে।
স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে এবং কার্যকরভাবে আর্থিক লেনদেন নিরীক্ষণের জন্য, ডাক কর্তৃপক্ষকে 10 লক্ষ টাকা বা তার বেশি নগদ লেনদেনের রিপোর্ট করার দায়িত্ব দেওয়া হয়েছে। অধিকন্তু, 10 লক্ষ টাকা বা তার কম নগদ লেনদেনগুলিও পর্যায়ক্রমে ডাক কর্তৃপক্ষের দ্বারা রিপোর্ট করা হবে।
আরও পড়ুন: MSSC Scheme: সুধু ২৬৭ টাকা জমান, মাত্র তিন মাসে পাবেন ২৮,০০০ টাকা
এই ব্যবস্থাগুলি অবৈধ আর্থিক কার্যকলাপের বিরুদ্ধে সুরক্ষা, স্বচ্ছতা প্রচার এবং পোস্ট অফিস স্কিমগুলির অখণ্ডতা বজায় রাখার জন্য করা হয়েছে৷ বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন প্রদান করার মাধ্যমে, সরকারের লক্ষ্য মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি হ্রাস করা, যার ফলে সবার জন্য আরও নিরাপদ আর্থিক পরিবেশ গড়ে তোলা।